Soll ich mein Erspartes in die Pensionskasse einzahlen?

Ich (55) habe Vermögen angespart und mache mir Gedanken über meine finanzielle Situation im Alter. Soll ich in die Pensionskasse einzahlen oder das Geld lieber anlegen?

Spätestens ab Mitte 50 beginnt für viele ein neuer Lebensabschnitt: Die Pensionierung rückt näher, das Einkommen erreicht oft seinen Höchststand, und die Kinder werden finanziell selbstständiger. Gleichzeitig wächst das Vermögen, sei es durch Ersparnisse oder eine Erbschaft. Das ist der richtige Zeitpunkt, um zu entscheiden, ob Sie in die Pensionskasse einzahlen, langfristig in Wertschriften investieren oder Reserven aufbauen möchten. 

PK-Einkauf bietet Vorteile
Ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse hilft, Vorsorgelücken zu schliessen und die Altersleistungen zu verbessern. Ein solches Einkaufspotenzial besteht häufig nach einer Lohnerhöhung, aufgrund von Teilzeitarbeit oder wegen eines Erwerbsunterbruchs. Freiwillige Einkäufe sind attraktiv, weil sie vom Einkommen steuerlich abgesetzt werden können. 

Die Steuerersparnisse sollten aber nicht den alleinigen Ausschlag geben. Ich rate Ihnen, zunächst eine sorgfältige Liquiditätsplanung zu erstellen, da das Geld bis zur Pensionierung in der Pensionskasse gebunden bleibt. Wenn Sie später Kapital aus der Pensionskasse beziehen wollen, gilt eine gesetzliche Sperrfrist von drei Jahren. Andernfalls können die gewährten Steuervergünstigungen nachträglich zurückgefordert werden.

Werfen Sie vorgängig einen Blick auf Ihren Pensionskassenausweis und das entsprechende Reglement: Dort sehen Sie, ob überhaupt ein Einkaufspotenzial besteht und wie die jeweilige Vorsorgelösung aussieht. Die Verzinsung des Altersguthabens, die Umwandlungssätze sowie die Leistungen im Invaliditäts- und Todesfall können je nach Pensionskasse stark variieren. Je nach Situation ist es zudem ratsam, zuerst die Einzahlungsmöglichkeiten der Säule 3a auszuschöpfen.

Persönliche Situation einbeziehen
Unsere Erfahrung zeigt, dass sich oft eine Kombination aus Einkauf und Investition anbietet: Neben einer finanziellen Reserve wird ein Teil der Ersparnisse für einen Pensionskasseneinkauf eingesetzt, um Vorsorgelücken zu schliessen und Steuern zu sparen. Der verbleibende Betrag wird in Wertschriften investiert. So stellen Sie Ihre Vorsorge auf mehrere stabile Pfeiler. Bei der Betragszuteilung berücksichtigen wir Ihren Anlagehorizont, Ihren künftigen Liquiditätsbedarf, Ihre Erfahrungen mit Wertschriften wie auch Ihren Wunsch nach Flexibilität und Sicherheit.

Ob ein PK-Einkauf sinnvoll ist, hängt stark von Ihren konkreten Verhältnissen ab. Eine auf Ihre persönlichen Ziele und Ihre Vorsorgesituation abgestimmte Planung unter Beizug einer Expertin oder eines Experten hilft, die für Sie passende Lösung zu finden.